Россияне отказываются погашать ипотеку: как не оказаться в числе неплательщиков

Просроченная задолженность по ипотеке по итогам 2024 года, по данным Банка России, достигла 108 млрд рублей, увеличившись за год на 57%. В III квартале прошлого года почти 5% российских семей с ипотекой не смогли вовремя внести ежемесячный платеж, подсчитали в Росстате. Как не оказаться в числе неплательщиков по ипотеке, рассказывает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Перед тем как обращаться за ипотекой, надо рассчитать показатель долговой нагрузки, говорит эксперт. Оптимально, если на все долговые обязательства, в том числе ипотечные платежи, будет уходить не более трети ежемесячного дохода. На этот показатель сейчас ориентируются и банки, отмечает она.

Рассчитать сумму, которую вы без труда сможете выплачивать, можно с помощью ипотечного калькулятора Банки.ру.

«Если у вас уже есть ипотека, старайтесь пополнять ипотечный счет сразу после получения зарплаты или аванса. Если до даты платежа еще далеко и есть соблазн не направлять деньги сразу, лучше уточнить в банке возможность переноса даты платежа ближе к получению денежных средств», — говорит эксперт.

Просрочка по ипотеке может ощутимо снизить кредитный рейтинг, предупреждает эксперт. Поэтому важно сначала вносить платеж по ипотеке и погашать все обязательные платежи, а остаток средств уже направлять на финансирование других нужд. «Дожить» до следующего поступления на карту можно и за счет кредитки, но важно помнить, что, если не уложиться в льготный период, есть риск еще больше увеличить свою финансовую нагрузку, отмечает Солдатенкова.

Не допустить просрочек поможет и финансовая подушка, идеально, если в запасе будет сумма в размере от трех до шести ежемесячных платежей. Минимальной отложенной суммы, по словам аналитика, должно хватить хотя бы на один ежемесячный платеж. Такой резерв позволит своевременно выплатить нужную сумму, если случились непредвиденные обстоятельства.

Сформировать финансовую подушку легче всего с накопительным счетом. В отличие от вклада он позволяет свободно распоряжаться деньгами.

Если ежемесячный платеж стал некомфортен, можно попробовать сократить его. Сделать это можно несколькими способами.

«Например, за счет частичного досрочного погашения. Даже маленькая сумма переплаты по платежу в первой половине срока ипотеки может помочь снизить его, а чем больше будет сумма разовой досрочки, тем ощутимее будет эффект», — пояснила Солдатенкова.

Если средств на досрочное погашение взять негде, эксперт рекомендует обратиться в банк с заявлением о реструктуризации и увеличении срока ипотеки. Банки могут пойти заемщику навстречу, если тот заболел, потерял работу, у него уменьшился заработок и так далее. Спасти от просрочек может и оформление ипотечных каникул: заемщик может получить передышку и восстановить свое финансовое положение. Основания для получения каникул установлены законодательно, подчеркивает Солдатенкова.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.