Накопительный счет vs карта: как получать доход каждый день

Финансовая подушка — это не только спокойствие, но и возможность получать доход от свободных средств. Однако оставлять деньги на вкладе или инвестировать их в долгосрочные инструменты удобно не всегда. В таких случаях идеальное решение — накопительный счет. Разбираемся, почему он полезен и чем выгоден в МКБ.

Деньги под рукой, но с доходом

Накопительный счет похож на обычный банковский счет: вы можете в любой момент пополнять его и снимать деньги. Только в отличие от карты на остаток начисляются проценты. Это удобно, если вы копите на крупную покупку или просто хотите держать финансовую подушку на случай непредвиденных расходов.

Например, если держать 150 000 ₽ на накопительном счете в МКБ под 13% годовых, то уже за месяц можно получить 1625 ₽ (с учетом капитализации — еще больше). А если в какой-то момент часть денег понадобилась, можно просто перевести их обратно на карту без потери процентов за предыдущие дни.

Выгоднее, чем на карте

Некоторые банки начисляют проценты только на минимальный остаток за месяц — если баланс обнулялся хотя бы на день, дохода не будет. В МКБ такого ограничения нет: проценты начисляются на ежедневный остаток. Это значит, что деньги можно переводить между картой и счетом в любое время без потери выгоды.

Допустим, в начале месяца у вас на счете 100 000 ₽, а через две недели вы добавили ещё 50 000 ₽. В таком случае первые две недели доход идет с 100 000 ₽, а после пополнения — уже с 150 000 ₽. Деньги работают сразу после пополнения, а не с начала следующего месяца.

Чем больше тратите, тем выше доход

Интересный лайфхак: в некоторых банках размер ставки по накопительному счету зависит от активности по карте. Например, в МКБ процент увеличивается в зависимости от месячных трат.

Если в месяц тратить по карте от 10 000 ₽, доход по накопительному счету составит 13% годовых, от 50 000 ₽ — 15,5%, от 100 000 ₽ — 22%. Бонус: если вы получаете зарплату или пенсию на карту МКБ, ставка по счету увеличивается ещё на 1%, а в премиальном пакете — на 0,25%.

Допустим, вы используете карту для оплаты повседневных расходов: продукты, такси, рестораны. В среднем это выходит 50 000 ₽ в месяц. Тогда, имея 150 000 ₽ на накопительном счете, вы получите 1937 ₽ дохода в месяц. А если тратите больше 100 000 ₽, ставка поднимется до 22% — и доход составит уже 2740 ₽.

Удобно копить на разные цели

Психологи говорят: легче копить деньги, если у каждой суммы есть конкретная цель. В МКБ Онлайн можно открыть до 5 накопительных счетов и назвать их, как угодно: «Ремонт», «Отпуск», «Ноутбук». Так проще следить за прогрессом и не тратить накопления раньше времени.

Без скрытых условий

Некоторые банки предлагают повышенные ставки только новым клиентам или на короткий период. В МКБ условия одинаковые для всех: никаких ограничений по срокам и категориям клиентов.

Как управлять деньгами с умом?

Чтобы финансы работали на вас, важно не только выбирать выгодные продукты, но и понимать, как устроены банковские механики. В этом помогают качественные источники информации, например, телеграм-канал МКБ. В нем простым языком объясняют, как работают банковские продукты, на что обращать внимание при выборе и какие финансовые лайфхаки действительно полезны. Это не просто канал про банковские продукты, а набор полезных и в то же время действительно интересных материалов, чтобы развивать финансовую грамотность с удовольствием.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.